¿Por qué contratar un seguro de hogar?
Nadie se levanta por la mañana esperando que se produzca un incendio, una inundación o un robo pero estos imprevistos ocurren y, cuando llegan, pueden poner patas arriba nuestra economía.
Nuestro hogar es mucho más que cuatro paredes: es el lugar donde guardamos recuerdos, cosas de valor y, sobre todo, donde nos sentimos seguros. Por eso, tener un seguro para el hogar no es un gasto innecesario, sino una forma de cuidar lo que con tanto esfuerzo hemos construido.
Además, un seguro no solo protege la casa en sí, sino también todo lo que hay dentro, las personas que la habitan y a terceros inmuebles o personas. Imagina que se rompe una tubería y terminas mojando el piso de tu vecino, o que alguien se lastima dentro de tu casa: ahí también entra en juego la póliza.
En resumen, contratar un seguro de hogar es como tener un respaldo silencioso que te da tranquilidad. No podemos evitar los accidentes, pero sí podemos estar preparados para que no nos arruinen el bolsillo ni la paz.
El consejo experto
El tener un sistema de alarma instalado puede abaratar bastante el precio de nuestro seguro de hogar. Haz una comparativa de alarmas para hogar y protege tu vivienda de robos y okupaciones.
Seguros de hogar para pisos
Algunas personas tienen la creencia de que los seguros para hogar sólo son útiles si tenemos una vivienda unifamiliar, no creen que sean necesarios para un piso. Nada más lejos de la realidad. En una vivienda dentro de una comunidad de vecinos no sólo tenemos los riesgos propios (incendios, robos, inundaciones) sino que podemos afectar a algún vecino. ¿Cuántas veces hemos oído que un amigo ha sido afectado por una inundación de su vecino de arriba? Pues déjame decirte que todos podemos ser ese vecino de arriba y, si se produce un siniestro de este tipo y no tenemos seguro, tendremos que pagar los arreglos de nuestro bolsillo.
La buena noticia es que los seguros de hogar para pisos suelen ser más económicos que para chalets o viviendas adosadas. Por norma general, un piso tiene menos habitaciones, menos baños y menos metros cuadrados que una vivienda unifamiliar, con lo cual el riesgo de un siniestro es menor. Y, si eres el propietario de un piso bajo, normalmente pagarás aún menos, porque no tienes vecinos debajo a los que puedas afectar.
Para averiguar el precio de nuestro seguro tendremos que tener en cuenta varios factores, además de las coberturas que queramos contratar. Debemos saber que saldrá más barato o más caro en función de los metros cuadrados, las habitaciones y los baños que tenga, de los años que tenga el edificio o del valor asegurado del continente y del contenido, entre otros.
En resumen, el tener un seguro de hogar para nuestro piso es bastante aconsejable. Tiene un coste que prácticamente no notaremos en nuestro bolsillo y nos puede ahorrar reparaciones propias o de terceros que podrían costar unos miles de euros.
Tuio
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Línea Directa
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Santalucía
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Mapfre
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Axa
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Mutua Madrileña
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| Nombre del seguro | Nombre del seguro | Nombre del seguro | Nombre del seguro | Nombre del seguro | Nombre del seguro |
| Incendio | Incendio | Incendio | Incendio | Incendio | Incendio |
| Robo | Robo | Robo | Robo | Robo | Robo |
| Responsabilidad civil | Responsabilidad civil | Responsabilidad civil | Responsabilidad civil | Responsabilidad civil | Responsabilidad civil |
| Daños eléctricos | Daños eléctricos | Daños eléctricos | Daños eléctricos | Daños eléctricos | Daños eléctricos |
| Precio | Precio | Precio | Precio | Precio | Precio |
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Seguros de hogar para chalets
Tener un chalet o una casa unifamiliar es un sueño para muchos, pero también conlleva ciertas responsabilidades. Al ser viviendas más grandes y normalmente con otras instalaciones adicionales, como jardines, huertas o piscinas, están más expuestas a imprevistos que pueden salir muy caros de reparar. Un seguro de hogar pensado para este tipo de viviendas es una manera de proteger tanto la casa como todo lo que hay dentro de ella, dándonos la tranquilidad de saber que, pase lo que pase, no estaremos solos frente a los gastos.
Si comparamos el precio de este tipo de seguros para chalets y para pisos, veremos que en las casas unifamiliares el importe de la póliza es un poco mayor que en los pisos. Por norma general, un chalet o un adosado tiene más metros cuadrados, más habitaciones y más baños que un piso por lo que existe un mayor riesgo de que ocurra algo.
La parte positiva es que los seguros de hogar para este tipo de viviendas suelen ser completísimos. Además de las habituales coberturas por robo, incendio o inundación suelen estar incluídas también la protección por daños eléctricos, por rotura de cristales o placas solares o el robo fuera del hogar. También muy importante la cobertura de responsabilidad civil, que cubre daños causados por nosotros a terceros, como vecinos o invitados.
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Línea Directa
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Santalucía
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Mutua Madrileña
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| Incendio | Incendio | Incendio | Incendio | Incendio |
| Robo | Robo | Robo | Robo | Robo |
| Responsabilidad civil | Responsabilidad civil | Responsabilidad civil | Responsabilidad civil | Responsabilidad civil |
| Daños eléctricos | Daños eléctricos | Daños eléctricos | Daños eléctricos | Daños eléctricos |
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¿Cuál es el seguro de hogar mejor valorado?
Cuando buscamos un seguro de hogar, no basta con fijarse solo en el precio o en las coberturas. Lo que realmente marca la diferencia es cómo responde la compañía cuando tienes un problema de verdad: un pequeño incendio, una fuga de agua, un cristal roto o un robo. Ahí es donde las opiniones de otros clientes se vuelven oro puro, porque son ellos los que cuentan si la aseguradora les atendió rápido, si les pusieron pegas o si resolvieron el siniestro sin dar mil vueltas. Al final, la experiencia real de los asegurados te da una idea mucho más clara de lo que te espera.
Por eso merece la pena indagar en valoraciones, foros y comparativas de usuarios antes de decidirnos. Un seguro puede prometer el cielo en su publicidad, pero si la mayoría de clientes dice que tardan semanas en contestar o que siempre buscan excusas para no cubrir daños, ya sabes lo que puedes esperar. En cambio, si la gente comenta que la atención fue rápida, que los peritos llegaron enseguida y que les resolvieron el problema sin complicaciones, es un buen indicio de que esa compañía sí cumple. Al final, lo que buscamos es tranquilidad, y esa sólo nos la da un seguro que responda cuando más lo necesitemos.
En plataformas como Trustpilot podemos encontrar opiniones reales de usuarios registrados. Si visitamos su web nos damos cuenta de que las compañías de seguros no están muy bien valoradas. Sólo Tuio aprueba con nota, las demás no gozan de una buena opinión.
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Tuio
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Mutua Madrileña
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Empresas de seguros para hogar
Uno de los problemas que nos encontramos a la hora de buscar una empresa de seguros para hogar es la gran cantidad de ellas que existen. Nos podemos volver locos comparando precios y servicios de unas y de otras. Para eso están los comparadores como este, para simplificar y resumir lo que nos pueden ofrecer las aseguradoras.
La mayoría de las empresas de seguros tienen un seguro de hogar básico, que nos cubre ante robos, incendios o daños producidos por agua, entre otros y un seguro de hogar más avanzado, que tiene además otro tipo de coberturas, como protección ante daños eléctricos, asistencia urgente o cambio de vitrocerámica por rotura accidental.
¿Cómo elegir a la mejor empresa de seguros de hogar? Pues recomendamos tener en cuenta, además de los servicios y los precios ofertados, la claridad y la transparencia. Es importante que al pedir presupuesto nos informen bien de las coberturas que tenemos incluídas y cuáles son opcionales, para no llevarnos sorpresas negativas.
Tuio
Casi la última en llegar al mundo de las aseguradoras es Tuio, compañía que está experimentando un crecimiento brutal de clientes mes tras mes. ¿Por qué? Pues porque es la aseguradora de hogar más barata y la mejor valorada por sus clientes. Y cuando una empresa tiene estas dos cualidades es prácticamente imbatible.
Su catálogo de seguros no es tan extenso como el de otras grandes multinacionales pero los que tienen son muy muy buenos, como el seguro para hogar, el seguro para inquilinos o el de hipoteca.
Puntos fuertes
Lo que diferencia a Tuio del resto es que ofrecen un magnífico producto a un magnífico precio y cuando alguien ofrece eso no tiene rival. Además, todo lo explican con claridad y transparencia en su web. Por todo esto son El seguro de hogar del siglo XXI, como ellos mismos dicen.
Sus pólizas para hogar más básicos ya incluyen multitud de coberturas, como por incendio, daños por agua o responsabilidad civil, entre otras. También podemos elegir otras muy útiles, como la de rotura de lunas o cristales, vandalismo o daños estéticos.
Puntos a mejorar
Cuando alguien ofrece el producto más barato y su producto es el mejor valorado por sus consumidores, pocos defectos se le pueden sacar. Y para muestra un botón. Tuio es la aseguradora mejor valorada en Trustpilot, y con bastante diferencia. Sus clientes destacan la facilidad con la que contratar la póliza en su web y la rapidez con la que solucionan sus problemas.
Precios
Con los precios pasa como con las valoraciones de sus clientes. A día de hoy Tuio ofrece los seguros de hogar más baratos del sector.
Línea Directa
En el mismo grupo de aseguradoras 'nuevas' en el que está Tuio podemos incluir a Línea Directa que, por otro lado, no necesita presentación. Creo que no existirá mucha gente que no haya visto sus campañas de publicidad.
Si hablamos de sus seguros de hogar, lo que destaca es la variedad. La aseguradora española divide sus pólizas de hogar en más de 5 tipos, para ofrecernos un producto más personalizado, en lugar de algo genérico.
Puntos fuertes
Puede que ese sea precisamente su punto fuerte, la variedad. Si tenemos un piso nos ofrecerán un seguro que se ajusta a las necesidades del propietario de un piso y, si tenemos un chalet, lo mismo.
Entre sus pólizas más interesantes podemos encontrar la que posiblemente es la mejor cobertura anti okupas de la actualidad. Por menos de 3€ al mes podemos tener un Seguro de Protección por Ocupación ilegal que nos asesorará y compensará económicamente si sufrimos una okupación en nuestra vivienda. Y otra ventaja que tiene esta cobertura es que se puede contratar individualmente, querramos un seguro de hogar o no.
Puntos a mejorar
Si hay que ponerle un pero a Línea Directa quizás sea la claridad y la simplicidad a la hora de explicarnos sus seguros y sus precios. Esto es algo que compañías como Mapfre o Tuio están haciendo muy bien, simplifican sus seguros y los explican con transparencia. De esta manera podemos saber rápidamente qué coberturas tenemos incluídas y cuales no.
Si analizamos las opiniones de sus clientes en Trustpilot, vemos que sigue la línea de casi todas las aseguradoras y su puntuación no es muy buena. Suele estar rozando el aprobado, algo que para ser una aseguradora tampoco está muy mal (visto lo visto).
Precios
Los precios de Línea Directa están en un término medio si los comparamos con las demás aseguradoras. No destacan por baratos ni por caros.
Santalucía
¿Quién no conoce a Santalucía?. La aseguradora española ofrece seguros para todas nuestras necesidades: hogar, decesos, vida, salud o mascotas, con todas ellas estaremos protegidos ante cualquier imprevisto.
Santalucía sigue una línea parecida a la de Mapfre a la hora de ofecer sus seguros y tiene en catálogo 3 seguros de hogar: el Hogar Eficaz, el Hogar Completo y el Hogar Premium. Sus seguros son completísimos y ya con su seguro básico ofrecen cobertura contra incendios, daños ocasionados por el agua o cobertura de responsabilidad civil, algo que con otras aseguradoras es opcional.
Puntos fuertes
Esto es lo que diferencia a Santalucía de su competencia, la gran cantidad de coberturas incluídas que tenemos si contratamos alguno de sus seguros. Hay que destacar también su cobertura de protección de pagos, con la que no pagaremos nuestro seguro de hogar si nos quedamos en paro, sufrimos una incapacidad temporal o una hospitalización.
En sus seguros más completos están incluídas también coberturas muy interesantes, como la de indemnización por atraco fuera del hogar, la reposición en caso de rotura de nuestra vitrocerámica o el envío de personal sanitario a domicilio.
Puntos a mejorar
Pocos defectos tiene Santalucía. Hay que reconocer que posiblemente ofrezcan uno de los seguros de hogar más completos del mercado y no son precisamente los más caros.
En cuanto a las opiniones de sus clientes en Trustpilot, la valoración no es muy buena, como pasa con casi todas las aseguradoras.
Precios
Los precios de los seguros de hogar de Santalucía están en un escalón medio, no son ni baratos ni caros. Son, sin duda, una de las aseguradoras con mejor relación calidad/precio.
Mapfre
Probablemente la compañía de seguros más conocida en España sea Mapfre. La aseguradora española ofrece seguros para todo lo que podamos imaginar: seguros de coches, de moto, de salud, de viajes y, por supuesto, seguros para hogar.
Mapfre nos facilita el trabajo y oferta 3 seguros de hogar: el Hogar Tú Eliges, el Hogar Familiar y el Hogar Platino. Dependiendo de las necesidades que tengamos podremos elegir uno u otro pero ya con su cobertura más básica estaremos protegidos si sufrimos daños en la instalación eléctrica, que es algo que otras aseguradoras sólo ofertan en sus seguros más avanzados.
Puntos fuertes
Lo que diferencia a Mapfre del resto de aseguradoras es la simplicidad con la que ofertan sus seguros y lo que incluyen, algo que también hace muy bien Mutua Madrileña. Entre sus coberturas destacan las de asistencia urgente, incendio y daños eléctricos, que están presentes en todos sus seguros, desde el más básico hasta el más completo. También es muy útil su cobertura por pérdida de alimentos refrigerados y el poder desplazar temporalmente nuestros bienes asegurados, ambas disponibles en sus seguros más completos.
Puntos a mejorar
Hay algunas coberturas que son opcionales que estaría bien que estuvieran incluídas 'de serie' en todos sus seguros, como hacen otras aseguradoras como Tuio.
En cuanto a las opiniones de sus clientes en plataformas como Trustpilot, la valoración no es muy buena, pero también es verdad que es díficil encontrar una aseguradora bien valorada.
Precios
Los precios de la aseguradora española se han abaratado en los últimos tiempos, para competir así con otras empresas más económicas. También tienen precios especiales para clientes que contraten varios de sus seguros.
Axa
Otra de las compañías de seguros que tiene una larga experiencia protegiendo personas es Axa. Al igual que Mapfre, clasifican sus seguros de hogar en 3: Básico, Confort y VIP y todos ellos ofrecen coberturas muy útiles que se adaptan a nuestras necesidades.
Puntos fuertes
Axa ofrece, además de las coberturas 'normales', otras que son raras de ver y que merecen la pena, como la protección por caída de rayo, por daños producidos por el agua o por roturas de cristales. ¿Lo mejor? que todas ellas están incluídas desde su seguro más básico.
Puntos a mejorar
El punto débil de Axa parece que es la atención al cliente cuando éste tiene que usar el seguro. Por lo menos eso se entiende cuando se leen las opiniones en plataformas como Trustpilot, en donde sus clientes le dan una mala valoración, de las peores del sector.
Precios
En cuanto al precio, Axa es de las aseguradoras más económicas. Si analizamos la protección que nos ofrecen por ese precio vemos que sus seguros de hogar tienen una gran relación calidad-precio.
Mutua Madrileña
En el mismo grupo de aseguradoras 'famosas', como Línea Directa, encontramos a la Mutua Madrileña, con la diferencia de que la Mutua lleva casi un siglo en el mercado. A pesar de ser una aseguradora 'antigua', la forma de ofrecer sus productos y sus seguros en sí es bastante innovadora. Tienen un web y una APP que son referencia para las demás.
Puntos fuertes
Su punto fuerte es la transparencia, en nuestra opinión. En su web explican con detalle lo que incluyen sus diferentes pólizas de hogar y con números, algo que no hacen muchas de las compañías de seguro de primeras. Podemos analizar cual es el importe máximo de coberturas como la de responsabilidad civil para tomar la mejor decisión.
Sus seguros para hogar van desde el Fácil hasta el Global Plus, que es el más completo. Lo que demuestra lo completas que son sus pólizas es que ya en el seguro Fácil tenemos incluída la protección por incendio, por fenómenos atmosféricos, por daños producidos por el agua y por actos vandálicos, entre otras.
Puntos a mejorar
En principio, la Mutua Madrileña no tiene puntos flacos. Pasa como con Axa, quizás su punto de mejora es la atención el cliente o la manera en que resuelven los problemas de sus clientes.
Esto es lo que se extrae de las opiniones de la gente en Trustpilot, donde no está muy bien puntuada. Muchas de ellas se quejan de lo que comentamos, de la pobre atención al cliente.
Precios
Los precios de Mutua Madrileña están también en una línea parecida a la de la mayoría de aseguradoras. Como pasa con Mapfre o Santalucía, no destacan por ser baratos ni caros.